Finanzierungsmöglichkeiten bei der Baufinanzierung

Eine Finanzberatung hilft dabei, die Kosten und Zahlungen im Auge zu behalten und die richtigen Mittel zur Finanzierung beim Bau einer Immobilie für sich nutzbar zu machen. Formulare und Anträge sind nicht auf den ersten Blick selbsterklärend und da ist der Rat der Profis umso wichtiger. In der Regel steht schlussendlich die Immobilie selbst als Sicherheit, doch gerade in Zeiten nach der großen Finanzkrise, werden die Banken immer vorsichtiger, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Bei potentiellen Immobilienkäufern und Bauherren achten die Banken darum vor allem auf die richtige Absicherung. Das liegt vor allem daran, dass die Banken auch nach einer Zwangsversteigerung so einer Immobilie nicht unbedingt davon ausgehen können, dass sich durch die erzielten Erlöse die bereits erfolgten Kreditzahlungen vollständig tilgen ließen. Weitere Risikoversicherungen können als Absicherung von den Banken verlangt werden. So sichert etwa eine abgeschlossene Restschuld-Versicherung innerhalb eines Kreditvertrages die Kreditsumme ab, wenn der Kreditnehmer zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit, Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit in eine finanzielle Notlage geraten sollte.

Absicherung für den Notfall

Eine reine Risikoversicherung ist aber vergleichsweise teuer. Eine Risikolebensversicherung oder der Abschluss einer Kapitallebensversicherung dienen der Bank als zusätzlicher Nachweis bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit und bieten eine zusätzliche Absicherung für den Notfall. Die Prämien bei der Risikoversicherung sind zwar niedriger, als bei der Kapitallebensversicherung, allerdings kann der Versicherungsnehmer hier nach Ablauf eine Kapitalzahlung erwarten und die eigene Kapitalstruktur verbessern.

Durch regelmäßiges Sparen lassen sich auch mit kleinen Einzahlungen erträgliche Beträge erwirtschaften. Risikoreiche Wertpapiere wie Aktienfonds bieten aber zusätzliche Rendite und können notwendig werden, um die eigenen Möglichkeiten zur Finanzierung auszuweiten. Je länger diese Geldanlagen laufen, desto mehr reduziert sich in der Regel das zu erwartende Risiko. Über Riester und andere Fondspolicen lassen sich außerdem Beitragsgarantien und Mindestverzinsung sichern. Darüber lässt sich die Tilgung einer Baufinanzierung zu einem bestimmten Zeitpunkt absichern, etwa wenn man in Rente geht.

Nicht empfehlenswert ist, eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital aufzustellen. Die monatlichen Raten wachsen einem schnell über den Kopf und ist die Anschlussversicherung nicht vernünftig gesichert, zahlen meist noch die Kinder und Kindeskinder mit. Anders sieht es natürlich dann aus, wenn die zukünftigen Einkünfte sehr gut sein werden. Die Entscheidung darüber wir Ihnen keiner abnehmen, aber eine gute Finanzberatung kann viele Fragen bereits im Vorfeld klären und begleitet Sie regelmäßig.

Zu welchen Konditionen macht der Kauf eines Grundstückes Sinn? Kann ich es zusammen mit dem geplanten Haus finanzieren und erhalte ich Förderung für mein Projekt? Welche Finanzierung macht in meinem Fall Sinn und was muss eigentlich im Grundbuch stehen?

Einige wenige Fragen, die bereits demonstrieren, dass jeder Schritt beim Kauf und Bau eines Eigenheims sorgfältig überlegt sein muss, um ohne einen Mehraufwand an Zeit und letztlich auch Kosten zur Fertigstellung zu gelangen. Darüber hinaus besteht auch die Gefahr, als Laie Opfer unseriöser Unternehmen zu werden, was zu einer zusätzlichen Belastung führen kann.

Unabhängige Beratung

Um solchen Gefahren erst gar keine Chance zu geben und sicher sowie effizient zu seinem Ziel zu gelangen, empfiehlt sich daher die Inanspruchnahme eines Bauberater. Dieser kann helfen, die wichtigsten Fragen zu klären und begleitet das Projekt von Anfang bis Ende.

Vor allem bei der Frage der Finanzierung kann ein unabhängiger Berater aus der Baubranche von enormer Bedeutung sein. Denn Angebote seitens der Banken und Finanzierungsanbieter gibt es reichlich und die Auswahl ist schwer. Der Berater hingegen geht auf die individuellen Bedürfnisse des Bauherren ein und stimmt sie mit den jeweiligen Möglichkeiten ab. Darüber hinaus ist er über viele weitere Fördermöglichkeiten auf dem aktuellsten Stand. So können diverse Teilmaßnahmen über öffentliche Gelder mitfinanziert werden wie zum Beispiel eine hochmoderne und energieeffiziente Heizanlage oder besonders umweltfreundliche Baustoffe. Bauherren und Bauberater klären beim Bau von einem Haus Finanzierung, Planung, Organisation und diverse Details in Absprache – eine Investition, die sich lohnt.

Rechtliche Grundlage

Darüber hinaus bietet die Bauberatung auch eine rechtliche Absicherung. Denn neben der Beratung kommen zahlreiche Sicherungsdokumente hinzu, welche die Bauberatung während der ganzen Phase anfertigt. Bauzustandsfeststellungen, Qualitätsprüfungen, Sachverständigengutachten und gegebenenfalls Schadensgutachten gehören während der kompletten Projektberatung zu den üblichen Serviceleistungen und sichern den Bauherren zusätzlich ab. Die Dokumente dienen im Streitfall mit einer beauftragten Firma als rechtliche Grundlage und schaffen zusätzliche Sicherheit.

Häufig arbeiten Bauberater direkt mit Architekten zusammen und stimmen so die individuellen Wünsche bei Design und Ausstattung auf den Bauherren ab. Wer kein Fertigbauhaus kauft, sondern besondere Ansprüche an sein Eigenheim hat, kann sämtliche Wünsche an einen Architekten weitergeben, der diese dann in einem Entwurf umsetzt. Doch auch Fertighäuser haben Vorteile. Sie sind in der Regel günstiger und erfüllen aufgrund der riesigen Auswahl auch eine Vielzahl der Vorstellungen von Bauwilligen. In jedem Fall gilt: Wer sich gut beraten lässt und einen vertrauenswürdigen Partner für sein Vorhaben hinzuzieht, dem steht auf dem Weg zum Glück im Eigenheim nichts mehr im Wege.

Doch davon sollten sich potentielle Hausbesitzer nicht abschrecken lassen, sein Geld in eine Immobilie zu investieren gilt nach wie vor als solide Investition. Gerade jetzt hat man auch die Chance an günstige Kredite zu kommen, die europäische Zentralbank hat aufgrund der globalen Finanzkrise den Leitzins stark gesenkt wodurch auch die Zinsbelastung für Kredite zur Immobilienfinanzierung auf einem historischen Tiefstand ist.

Man muss auch bedenken, das ein eigenes Heim gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ein sicherer Ort ist, man muss keine Mietsteigerungen fürchten und hat auch keine Mietbelastung über die man sich Sorgen machen muss. Außerdem bleibt ein Haus über Jahrzehnte hinweg eine gute Wertanlage, das Grundstück auf dem das Haus steht natürlich auch. Außerdem darf man nicht vergessen, das man mit durch ein eigenes Haus auch einiges an Strom- und Energiekosten sparen kann wenn man sich für alternative Energiequellen entscheidet, die Möglichkeiten sind hier nahezu unbegrenzt, sei es die Anbringung von modernen Sonnenkollektoren am Dach, die Installation eines Windrades oder eine Biotherme, heutzutage gibt es so viele Möglichkeiten seine eigene Energie zu erzeugen wie nie zuvor.

Das Beste daran ist, das alternative Energien staatlich gefördert werden und noch dazu steuerlich begünstigt sind, dadurch amortisiert sich die Installation alternativer Energiesysteme meist nach einigen Jahren. Dadurch steigt natürlich noch der Wert des Hauses und das Eigenheim ist außerdem fit für die Zukunft. Ganz abgesehen von den anderen Vorteilen die ein Eigenheim bietet, man ist Herr über seine eigenen vier Wände, jedes Familienmitglied hat seinen eigenen Rückzugsraum und außerdem kann man im eigenen Garten herrlich entspannen.

Außerdem hat man weniger Stress mit den Nachbarn, sei es das man eine Party bis spät in die Nacht feiert, um drei Uhr morgens duschen gehen will oder im Sommer im Garten grillt, im eigenen Heim muss man viel weniger auf seine Nachbarn Rücksicht nehmen als in einem Wohnhaus, man ist also sein eigener Herr und entscheidet was man wann und wie machen will. Das Fazit lautet also: auch oder gerade in der Krise sollte man sich ein Haus kaufen, mit einem guten Immobilienmakler an seiner Seite findet man auch schnell sein Traumhaus und ist bald nicht mehr frustrierter Mieter sondern glücklicher Hausbesitzer.

Doch der Weg dahin ist nicht immer leicht, alleine die Auswahl des richtigen Grundstückes kann einem schon zu schaffen machen. Soll das Haus lieber am Land oder mitten in der Stadt gebaut werden? Hier scheiden sich naturgemäß oft die Geister – der eine möchte lieber idyllisch im Grünen wohnen wo er seine Ruhe hat und von Natur umgeben ist – der andere will sein Haus lieber in der Großstadt bauen um alles in der Nähe zu haben und nicht zu weit ab „vom Schuss“ zu sein. Ein Grundstück am Land ist meistens billiger als ein Grundstück derselben Größe in der Stadt, ein Punkt den man gut überdenken sollte.
Doch man sollte sich nicht nur des Geldes wegen entscheiden sondern natürlich je nachdem wo man sich wohler fühlt. Außerdem sollte man die Wahl des Grundstückes nie alleine treffen, sondern natürlich den Partner oder Ehegatten in seine Entscheidung miteinbeziehen – sonst verursacht man schon den ersten Streit bevor das neue Haus überhaupt steht. Hat man dann sein gewünschtes Grundstück gefunden, sollte man auf jeden Fall darauf achten das es auch als Baugrundstück deklariert ist, ist es nicht als Baugrundstück zugelassen kann man sich die mühsamen Verhandlungen mit dem Grundstückseigner gleich sparen.

Spätestens nachdem man dann sein gewünschtes Grundstück gefunden hat und sich auch davon überzeugt hat das der private Hausbau erlaubt ist, sollte man sich über die Finanzierung Gedanken machen. Hier muss man sich auch wieder entscheiden, entweder man spart mühevoll und viele Jahre lang, oder man nimmt sich einen Kredit auf und hat das Geld für den Grundstückskauf und Hausbau sofort zur Verfügung. Die meisten Familien haben nicht die Möglichkeit Jahre bis jahrzehntelang zu sparen, das neue Haus wird naturgemäß möglichst bald gebraucht – daher entscheidet sich der Großteil für die Aufnahme eines Kredites. Beim Kredit sollte man sich jedoch absolut sicher und sein vorher genaue die verschiedenen Angebote prüfen, schließlich zahlt man oft jahrzehntelang die Raten zurück, man sollte sich auch absichern für den Fall das man seinen Job verliert oder krank wird. Nachdem auch die Finanzierung geklärt ist, kann der Hausbau endlich beginnen, auch hier sollte man möglichst alles im Vorhinein bedenken.

Gut planen sollte man etwa die Raumaufteilung, wie groß soll das Wohnzimmer sein, wie viele Kinderzimmer plant man, wie viel Platz plant man für die Küche ein? Familien die mit einem älteren oder gebrechlichen Familienmitglied ins neue Heim ziehen sollten bei ihrer Planung nicht vergessen auch über eventuelle Hilfsvorrichtungen für beeinträchtigte Menschen wie etwa einen Behindertenlift oder Lift für Außentreppen nachzudenken. Hat man gar jemanden mit Rollstuhl in der Familie sollte die Raumplanung natürlich rollstuhlgerecht sein und auch hier darf man spezielle Hilfsvorrichtungen nicht vergessen, ein Plattformlift ist zum Beispiel für Rollstuhlfahrer eine große Erleichterung um ansonsten unüberwindbare Treppen zu meistern. Wenn man all diese Punkte in seine Planung miteinbezieht und mit der ganzen Familie abspricht kann man viele Probleme lösen bevor diese auftauchen und der Umzug ins neue Heim wird dadurch möglichst stressfrei.

Zum Erwerb von Wohneigentum ist ein allgemein recht erhebliches Kapital von Nöten, das nur Wenige problemlos und vollständig aufbringen können. Damit der Traum vom eigenen Heim aber kein ewiger Traum bleiben muss, kann der Bau oder Kauf einer Immobilie finanziert werden.

Die Baufinanzierung besteht in der Regel aus einem Darlehen, das mit einer monatlichen Zahlung abgetragen wird. Diese monatliche Belastung besteht dabei aus zwei Teilen: dem eigentlichen Abtrag, mit dem die Kreditsumme getilgt wird und einem Beitrag für die durch den Kredit entstehenden Zinsforderungen.
Bei den für Immobilien aufzuwendenden hohen Summen wird schnell deutlich, dass die Darlehenszinsen über die Laufzeit gesehen einen erheblichen Anteil des zu zahlenden Gesamtbetrags ausmachen und dass es daher wichtig ist, eine Baufinanzierung mit geringem Zinssatz abzuschließen. Auf diese Weise lässt sich mit gleichem monatlichen Betrag mehr Kapital zur Verringerung der Kreditsumme einsetzen, wodurch sich schließlich auch der Betrag, der verzinst wird, schneller verringert, als bei einem höheren Zinssatz.
Die Finanzkrise hat sich durch die stark abgesenkten Bauzinsen daher als Segen für alle Häuslebauer erwiesen. Wer jetzt baut und ein langfristiges Darlehen abschließt, kann sein Traumhaus mit einem erheblich geringeren finanziellen Aufwand erwerben. Experten raten daher zu Kreditverträgen mit 20-jähriger Laufzeit. Auch wenn in Zukunft ein Anstieg der Bauzinsen zu erwarten ist, ist über diesen Zeitraum bereits ein so großes Stück der ursprünglichen Kreditsumme abbezahlt, dass bei einer eventuellen Anschlussfinanzierung die Zinsen weniger stark ins Gewicht fallen.
Tatsächlich ist der Erwerb von Immobilien aktuell sogar so günstig, dass es selbst für jüngere Bürger attraktiv sein kann, Wohneigentum zu kaufen. Bisher war dies meist erst für Bürger über 30 interessant, da ihnen durch ihre höhere Anzahl an Verdienstjahren ein größeres Eigenkapital zur Verfügung stand.

Wer träumt nicht vom Wohnen in den eigenen vier Wänden? Mit einer soliden Baufinanzierung muss der Traum vom eigenen Heim kein Luftschloss bleiben. Mal abgesehen von der persönlichen Freiheit, die das Wohnen im Eigenheim mit sich bringt, kann das eigene Haus ebenfalls als private Altersvorsorge dienen.

Der Bau des eigenen Hauses ist aber mit jeder Menge Kosten und Rechnen verbunden. Die Kosten für eine Immobilie liegen im sechs-stelligen Bereich, weshalb eine solide Finanzierung unabdingbar ist.

Der Finanzierungsvergleich

Bei der Vielzahl an Baufinanzierungs-Anbietern ist es nicht ganz leicht, unter den diversen Finanzierungsmöglichkeiten das beste und günstigste Angebot für das eigene Bauvorhaben ausfindig zu machen. Damit Sie vom Baufinanzierungs-Dschungel nicht schon vorab abgeschreckt werden und den Traum vom eigenen Heim wieder auf Eis legen, gibt es im Internet die Möglichkeit, einen Vergleich unter regionalen und überregionalen Anbietern von Baufinanzierungen durchzuführen.
Für den Vergleich reichen schon einige persönlich Angaben zu den finanziellen Verhältnissen aus und in kürzester Zeit wird dann das beste Finanzierungsangebot ermittelt.

Baufinanzierung online

In der Regel reichen einige wenige Angaben zum Objekt der Finanzierung und einige Angaben zu den persönlichen finanziellen Verhältnissen aus, um eine passende Finanzierung anzubieten. Die Möglichkeit, dies auch komplett online abzuwickeln, eröffnet dem künftigen Kreditnehmer günstigere Konditionen, als sie die Hausbank anbieten kann, in Anspruch nehmen zu können.

Neben dem Kredit bei der eigenen Hausbank gibt es heutzutage auch die Möglichkeit die Baufinanzierung direkt online abzuwickeln. Zum Teil gibt es bei den Online-Angeboten günstigere Konditionen und Zinssätze als bei den herkömmlichen Ratenkrediten der Hausbank.

Im Gegensatz zum Ratenkredit ist die Laufzeit des Kredits wesentlich länger und daher ist die Zinshöhe auch nicht für die gesamte Laufzeit festgesetzt. Vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollte sich daher rechtzeitig über eine Zwischen- bzw. Anschlussfinanzierung informiert werden. Nur so kann vermieden werden, dass nach Ablauf der Bindungsfrist die Zinsen auf ein höheres Zinsniveau angehoben werden.

Baufinanzierungs-Möglichkeiten

Folgende Baufinanzierungs-Möglichkeiten werden auf baufinanzierung.ch besprochen:

• Annuitätendarlehen
• variable Darlehen
• Cap-Darlehen
• Konstantdarlehen
• Bauspardarlehen
• Online-Kredit

Vergleichen und informieren Sie sich hier, es lohnt sich!